Lidar com riscos faz parte da rotina de qualquer pessoa. No cotidiano, mesmo sem perceber, todos tomam decisões que envolvem algum nível de risco e, mais do que isso, adotam estratégias para reduzi-los. Um exemplo simples está na própria rotina: ao decidir dormir após um dia cansativo sem programar um despertador aumentam-se as chances de perder a hora no dia seguinte. Por outro lado, organizar o horário de descanso, ajustar o despertador ou até evitar determinados hábitos antes do sono são formas de mitigar esse risco.

Esse tipo de comportamento mostra que, no nível individual, a gestão de riscos já acontece de forma intuitiva. No entanto, quando transportamos essa lógica para o universo corporativo, especialmente para instituições financeiras, o cenário ganha outra dimensão.

Isso porque, nessas instituições, os riscos não impactam apenas uma pessoa, mas toda uma estrutura e, no caso de cooperativas financeiras como a COCRED, afetam diretamente milhares de cooperados que confiam à instituição seus recursos e projetos de vida. Nessa dimensão, a gestão de riscos precisa ser estruturada, técnica e contínua.

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Na COCRED, essa gestão é parte fundamental da governança e está integrada às decisões estratégicas e operacionais da cooperativa. Trata-se de um conjunto de práticas, políticas e processos voltados a identificar, mapear, avaliar, monitorar e mitigar riscos que possam comprometer a segurança, a sustentabilidade e a conformidade das operações.

Essa atuação preventiva é sustentada por uma estrutura robusta de controles internos e compliance, baseada em princípios como ética, integridade e transparência. O objetivo é assegurar que todas as operações sejam conduzidas em conformidade com a legislação vigente, com as normas regulatórias e com os normativos internos da cooperativa.

A gestão de riscos na COCRED é uma responsabilidade compartilhada. Todos os colaboradores são continuamente capacitados para identificar e tratar riscos em suas atividades, fortalecendo uma cultura organizacional voltada à prevenção.

Para garantir a efetividade desse modelo, a cooperativa conta com uma estrutura organizada em quatro frentes complementares: Controles Internos e Compliance, Gerenciamento de Riscos e Capital, Segurança Corporativa e Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo. Cada uma dessas áreas atua de forma integrada para proteger o patrimônio dos cooperados e assegurar a solidez da instituição.

• A área de Controles Internos e Compliance atua na definição, monitoramento e aprimoramento dos mecanismos de controle, assegurando a confiabilidade das informações e o cumprimento das normas legais e regulatórias.
• Já o Gerenciamento de Riscos e Capital é responsável por identificar, analisar e mitigar eventos que possam impactar a sustentabilidade da cooperativa, estabelecendo diretrizes e metodologias que orientam toda a organização.
• A Segurança Corporativa concentra esforços na proteção dos ativos físicos e digitais, garantindo a confidencialidade, a integridade e a disponibilidade das informações, além de atuar na prevenção e resposta a incidentes.
• Por sua vez, a área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo assegura que a cooperativa esteja em conformidade com as exigências dos órgãos reguladores, por meio da implementação de políticas e controles rigorosos.

Além disso, a COCRED adota o modelo das três linhas de defesa, amplamente utilizado no sistema financeiro para fortalecer a governança e garantir a fiscalização contínua dos processos.

Na prática, isso significa que as áreas operacionais e de negócios atuam na linha de frente, gerenciando os riscos no dia a dia; as áreas de controles internos, compliance e riscos exercem um papel de orientação e supervisão; e a auditoria interna independente avalia, de forma periódica, a eficácia de todo o sistema.

Outro importante instrumento dentro dessa estrutura é o Canal de Ética, que oferece um meio seguro e sigiloso para o registro de denúncias relacionadas a condutas inadequadas ou irregularidades. Operado por empresa independente, o canal garante confidencialidade e imparcialidade na apuração, fortalecendo ainda mais a cultura de integridade da cooperativa.

São esses e outros fatores, em conjunto, que viabilizam a transformação da gestão de riscos em uma prática contínua e estratégica. Atuando de forma preventiva, a COCRED antecipa cenários e protege aquilo que é mais importante: a confiança e a segurança dos seus cooperados.

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